SOLIDE VORBEREITET KAUFEN
Die passende Immobilienfinanzierung beginnt mit einer realistischen Planung.
Wer eine Immobilie kaufen möchte, sollte die finanziellen Möglichkeiten möglichst früh realistisch einordnen. So lässt sich die Suche auf einen Kaufpreisrahmen konzentrieren, der zur persönlichen Situation passt.
Finanzierung mit klarer Aufgabenverteilung
Finanzierung realistisch einschätzen
Bevor regelmäßig Immobilien besichtigt werden, sollte klar sein, bis zu welchem Kaufpreis eine Finanzierung grundsätzlich möglich ist. So konzentriert sich der Käufer auf Immobilien, die tatsächlich zu seinem finanziellen Rahmen passen.
Hausbank und Finanzierungsberater vergleichen
Finanzierungsmöglichkeiten sollten möglichst parallel geprüft werden: bei der eigenen Hausbank beziehungsweise einem vorhandenen Berater und zusätzlich beim unabhängigen Finanzierungsberater. Die Hausbank ist nicht automatisch die beste Lösung. Im Idealfall liegen zwei Vorschläge vor, die der Käufer vergleichen kann. Günstigere Konditionen sind damit nicht garantiert.
Persönliche Begleitung bis zur Übergabe
Immobilien Center unterstützt während des Kaufprozesses die Abstimmung zwischen Käufer, Verkäufer, Finanzierungsberater, Bank und Notar und begleitet die spätere Übergabe persönlich.
Warum eine Finanzierung frühzeitig sinnvoll ist
Eine frühe Finanzierungsprüfung hilft dabei, den möglichen Kaufpreisrahmen und die langfristig tragbare monatliche Belastung realistisch einzuordnen.
Für eine erste Kaufentscheidung ist eine solche Prüfung häufig sinnvoll. Eine endgültige Finanzierungszusage erfolgt jedoch erst nach der vollständigen Prüfung durch die finanzierende Bank.
Was bei einer Finanzierung geprüft wird
Für eine realistische Einordnung werden insbesondere folgende Punkte betrachtet:
- Eigenkapital
- Kaufpreis
- Nebenkosten
- Einkommen
- Monatliche Belastung
- Zinsbindung
- Sondertilgung
- Laufzeit
So läuft die Finanzierung ab
Vor der Immobiliensuche wird zunächst der finanzielle Rahmen eingeordnet. Die konkrete Finanzierung kann erst bei einer passenden Immobilie vollständig beantragt werden, weil die Bank für ihre endgültige Entscheidung auch die Unterlagen des konkreten Objekts benötigt.
- Erstes Gespräch bei der Hausbank oder einem FinanzierungsberaterIm ersten Schritt sollte geklärt werden, bis zu welchem Kaufpreis eine Finanzierung grundsätzlich möglich ist. Dieses Gespräch kann bei der eigenen Hausbank, einem bereits bekannten Finanzierungsberater oder einem unabhängigen Finanzierungsberater stattfinden. Ich empfehle grundsätzlich, Finanzierungsmöglichkeiten möglichst parallel bei der Hausbank und zusätzlich bei einem unabhängigen Finanzierungsberater prüfen zu lassen. Dadurch können später mehrere Finanzierungsangebote miteinander verglichen werden. Eine Garantie auf bessere Konditionen besteht nicht.
- SelbstauskunftNach dem Gespräch erhält der Interessent eine Selbstauskunft. Darin werden insbesondere Einkommen, bestehende Verpflichtungen, Eigenkapital, laufende Ausgaben, persönliche Rahmendaten und gegebenenfalls weitere finanzierungsrelevante Angaben erfasst.
- Realistischer KaufpreisrahmenNach Auswertung der Selbstauskunft teilt der Finanzierungsberater mit, bis zu welchem Kaufpreis eine Finanzierung grundsätzlich möglich erscheint. Das ist noch keine endgültige Finanzierungszusage.
- Suche nach einer passenden ImmobilieMit dem grundsätzlich möglichen Kaufpreisrahmen kann die Suche auf Immobilien konzentriert werden, die finanziell realistisch erscheinen.
- Konkretes Objekt und endgültiger FinanzierungsantragErst bei einer passenden Immobilie werden die Objektunterlagen geprüft und der endgültige Finanzierungsantrag gestellt. Die Bank prüft das konkrete Objekt, die vollständigen Unterlagen und die persönliche Bonität und entscheidet abschließend über die Finanzierung.
Meine Rolle beim Immobilienkauf
Immobilien Center erbringt keine eigene Finanzierungsberatung und gibt keine Finanzierungszusage.
Ich weise frühzeitig darauf hin, warum ein realistischer Finanzierungsrahmen wichtig ist, und stelle bei Bedarf den Kontakt zu einem unabhängigen Finanzierungsberater her, mit dem ich seit vielen Jahren zusammenarbeite.
Zur Immobilie stelle ich die verfügbaren Informationen bereit und unterstütze im Rahmen des Immobilienkaufs die Abstimmung zwischen Kaufinteressent, Verkäuferseite, Finanzierungsberater, Bank und Notar.
Häufige Fragen zur Finanzierung
Muss ich schon eine Finanzierungszusage haben?
Nein. Für die erste Besichtigung ist keine endgültige Zusage erforderlich. Vorher sollte jedoch durch die Hausbank oder den Finanzierungsberater geklärt werden, bis zu welchem Kaufpreis eine Finanzierung grundsätzlich möglich ist. Die endgültige Entscheidung trifft die Bank erst nach Prüfung des konkreten Objekts, der Objektunterlagen und der persönlichen Bonität.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Nach dem ersten Gespräch erhält der Interessent zunächst eine Selbstauskunft. Üblicherweise werden anschließend unter anderem Einkommensnachweise, Eigenkapitalnachweise und Angaben zu bestehenden Verpflichtungen benötigt. Sobald eine passende Immobilie gefunden wurde, kommen die Objektunterlagen hinzu. Erst dann kann die Bank die Finanzierung vollständig prüfen.
Wie viel Eigenkapital ist sinnvoll?
Als praktische Orientierung sollten möglichst mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden können. In Brandenburg sind das bei der üblichen Käuferprovision von Immobilien Center häufig ungefähr 12 Prozent des Kaufpreises; mit einem Sicherheitspuffer eher 12 bis 13 Prozent. Eine Finanzierung mit weniger Eigenkapital kann möglich sein. Dann prüft die Bank regelmäßig strenger und die Zinsen können höher ausfallen. Mehr Eigenkapital senkt den Finanzierungsbedarf und kann günstigere Konditionen ermöglichen. Eine Garantie dafür gibt es nicht.
Kann ich zuerst finanzieren und dann suchen?
Nein. Vor der Suche kann der finanzielle Rahmen geprüft werden. Die konkrete Finanzierung wird aber erst beantragt, wenn eine passende Immobilie gefunden ist, weil die Bank auch die Objektunterlagen benötigt.
Entstehen Kosten für das erste Gespräch?
Üblicherweise entstehen für das erste Gespräch mit einer Bank oder einem provisionsbasierten Finanzierungsvermittler keine direkten Kosten. Kommt eine Finanzierung zustande, erhält der Vermittler seine Vergütung in der Regel von der finanzierenden Bank; der Käufer bekommt dafür normalerweise keine separate Rechnung. Bei einer ausdrücklich vereinbarten Honorarberatung kann etwas anderes gelten. Das muss vorher offengelegt werden.
Auszahlung und Übergabe
Nach dem Notartermin schafft der Notar die Voraussetzungen für die Kaufpreisfälligkeit. Bis zur Fälligkeitsmitteilung vergehen häufig ungefähr vier bis sechs Wochen; das ist keine garantierte Frist.
Der Käufer leitet die Fälligkeitsmitteilung an seine finanzierende Bank weiter. Die Bank zahlt entsprechend den notariellen Vorgaben. Die Übergabe erfolgt regelmäßig erst nach vollständigem Kaufpreiseingang.
Liegt die Übergabe deutlich später, müssen Auszahlung, Zinsbeginn, bereitstellungszinsfreie Zeit und Übergabe vorher abgestimmt werden, damit keine unnötigen Zins- oder Bereitstellungskosten entstehen.
Unterlagen für die Finanzierung
Für die Prüfung einer Finanzierung werden persönliche Nachweise und Unterlagen zur konkreten Immobilie benötigt.
Die Anforderungen der einzelnen Banken können unterschiedlich sein.
Je nach Objekt können zusätzliche Unterlagen erforderlich werden.
PERSÖNLICH ABSTIMMEN
Lassen Sie uns gemeinsam den ersten Schritt planen.
Wenn Sie einen Immobilienkauf vorbereiten, können wir zunächst Ihre Suche und den sinnvollen nächsten Schritt besprechen. Bei Bedarf stelle ich den Kontakt zum unabhängigen Finanzierungsberater her.